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新疆发展“绿色金融”的对策研究

  摘要:推进金融创新,发展绿色金融是促进新疆生态文明建设的重要途径。绿色金融是金融机构从环境保护角度出发,通过一系列业务运营引导社会资源正向配置,革除诸如“先污染后治理”、“边污染边治理”等发展模式,重视金融与经济和环境的有机协调发展,将可持续发展内生化的新型金融发展形式。2007年中国人民银行、原国家环保总局、中国银监会联合发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》,之后中国银监会又单独发布了《节能减排授信工作指导意见》与《绿色信贷指引》,中国保监会联合环保部印发了《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》。这些《意见》的出台对中国发展绿色金融的发展起到了积极的引导作用,但与美国、欧洲、日韩等绿色金融发展较快的国家相比,新疆绿色金融还处于发展的初级阶段,亟需进一步深化。

  关键词:绿色金融:发展策略

  一、绿色金融的基本理论

  (一)绿色金融的内涵

  关于绿色金融,全世界目前还没有一个统一的定义,国内外的学者定义大概有如下几种:

  第一种:绿色金融指的是金融部门把保护环境作为一项实施政策,企业在经营活动中要有环保意识,金融部门和企业在投资决策中要考虑对生态环境的保护及对环境污染的治理,把与环保有关的风险、成本、回报融合到日常业务中,也可被称为环境金融、可持续金融等。

  第二种:《美国传统词典》提出绿色金融的概念:金融部门将环境保护的基本国策,借助于金融业务的运作,来体现出经济的可持续发展战略,达到保护环境资源和经济协调发展,实现金融可持续发展的一种金融营运战略。

  第三种:绿色金融是金融部门以保护环境为目的,通过自身职能对经济资源进行引导,促进经济与环境的可持续发展,避免因注重短期利益导致的过度投机行为,以此实现金融业的良好发展。绿色金融主要涉及到三个主体:一个是政府部门,制定金融和环保的协调发展政策;另一个是金融部门,引导企业在生产中注重绿色环保,为消费者形成绿色消费理念;最后是企业与消费者,积极配合绿色金融政策实施,以环境保护为经营和消费原则。绿色金融主要包括绿色保险,绿色信贷,绿色证券等。

  (二)绿色金融与传统金融的比较

  与传统金融相比,绿色金融考虑的因素更为广泛。传统金融在项目的筛选上主要看重“安全性、盈利性、流动性”,以盈利为目的,把经济利益放在首位,至于对环境污染、生态平衡、资源再生等问题一般不会加以考虑,可以理解为是对资源的粗犷利用。而绿色金融是以生存环境利益为出发点,通过制定各项原则引导经济,使其注重保护环境,讲求经济与环境的协调发展,并实现社会经济的可持续发展,是当今社会的主流趋势。

  (三)绿色金融与低碳经济的关系

  低碳经济是指以低排放、低污染、低能耗为基础的经济发展模式。旨在为低碳产业发展服务的各种金融制度和金融交易活动,主要包括碳排放权交易、低碳项目开发的直接投融资以及银行贷款等活动。低碳经济的实质是能源高效利用、追求绿色GDP、清洁能源开发的问题,其核心是节能减排技术和能源技术创新、产业结构和制度创新以及人类生存发展观念的根本性转变。

  二、新疆绿色金融发展及存在的问题

  (一)利润与环境保护之间的权衡

  一直以来,新疆商业银行强调的都是盈利性,股东利益最大化、利润最大化。而绿色金融具有一定程度的公共品属性,其所能带来的经济利润有限。商业银行在衡量利润与环境保护之间的重要性时,往往会更倾向于自身利益,间接阻碍绿色金融的良性发展。

  (二)绿色金融制度不健全,标准不完善

  有关企业环保情况的审查和评估还都处于形式上的工作,环境风险评估和管理还没有形成完整的体系。金融机构只能通过自己制定的标准对企业项目评估,金融业内没有统一标准,机制不健全,缺少产业指导目录,缺少环境风险评定指标,大多数绿色金融制度都是原则性的,监管措施缺乏可行性及操作性。某些高污染、高能耗、高排放企业便利用这些漏洞,在取得融资资金后继续扩大原有生产线,不进行技术改良、不兑现环保承诺,导致环境事故与环境违法行为频频发生。

  (三)金融机构与环保机构的信息不对称

  绿色金融包含了环保和金融两大领域,各自都具有专业性和复杂性,双方所持有的企业信息在量上、结构上和对信息的分析理解不会完全一致,信息获取渠道也不同,企业的环境保护状况不能全面体现出来。环境保护信息的处理和分析具有相当高的专业性,从事金融工作的人员无法完全处理妥当,对信息的理解偏差会影响金融机构的决策水平。金融机构和环保机构的信息不对称,不利于对企业环境污染治理工作的开展,不利于银行对发放贷款的管理,直接提升绿色信贷的风险程度。除此之外,金融机构和环保机构对提供信息的时间要求不同。环保机构大多是在企业违反环境污染管理法规以后,对其进行处罚,处罚信息属于事后信息。

  而金融机构对于风险的控制管理需要的是事前信息,在企业出现风险以前就要使用一些办法加以规避。若环保机构对企业环境违法信息披露不及时,时效性不够,与金融机构业务审查的要求脱钩,就会影响相关业务的执行效果。同样,若金融机构未能将所掌握的信息反馈给环保机构,也会给环保机构的工作带来阻碍。所以,双方在信息时效性、共享性的要求上有着不对称性。资本市场的信息不对称加上道德风险和逆向选择等问题,导致环境信息披露的质量、范围都远不能到位。

  (四)环保、金融复合型人才稀缺

  新疆的绿色金融才刚刚发展,大多数从事金融行业的工作人员对环保法规和政策了解不足,能够将金融业务和环保政策同时灵活运用的很少,技术上满足不了金融机构的需要,无法实现绿色金融项目的准确评估、审批、监管等;政策制定脱离实践经验。这些因为缺乏绿色金融复合型人才带来的不利因素,影响了新疆金融业的转型和快速发展。

  绿色金融涵盖环保和金融两个领域,金融机构中又包含中国人民银行、银行业监督管理委员会、证卷业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、商业银行、保险公司、证券公司等等,这些单位缺少一个共同合作平台,使得各单位权责不明,具体工作无法落实。直接导致交叉管理、重复管理,政策效力下降,增加企业运营成本,制约绿色金融深入发展。

  三、新疆绿色金融发展SWOT分析

  (一)优势分析

  新疆金融机构发展绿色金融所具备的本上优势,主要体现在政策适应性方面和与政府部门的沟通方面。具体而言,在政策适应性方面,新疆金融机构更加了解国内关于环境保护的法律法规,对国家出台的与绿色金融相关政策理解和执行更为到位,而国外金融机构实施绿色金融过程中往往采用国际上的通用准则,可能在某些方面与新疆的国情和新疆所处的发展阶段并不完全适应。相比之下,新疆金融机构能够按照政府政策的要求,结合新疆经济和产业的发展情况,稳步地实施绿色金融。与政府部门的沟通方面,由于金融机构与各级政府关系密切,业务合作频繁,交流沟通的机会较多。在实施绿色金融过程中,新疆金融机构有更多渠道获取环保信息,了解新疆低碳、环保产业的发展策略,能够较大限度地克服信息不对称引致的种种弊端。

  (二)劣势分析

  新疆绿色金融存在制定安排上的缺失,这种缺失主要体现在法律法规、战略机制等方面。在法律法规方面,虽然新疆政府针对绿色金融出台了很多政策指引,然而从政策的形式来看,大部分停留在通知、意见、建议等指导性文件,缺乏法律形式的制度安排,从政策内容而言,也以笼统的纲领性文字为主,缺乏对金融业权利与责任的具体规定,且政策与政策之间关联性不强,不能形成一套完整的制度体系。法律法规的缺失和制度体系的不健全,使得金融机构实施绿色金融缺乏刚性的约束力和较强的执行力,导致政策实施的效果打折。

  同时,新疆绿色金融发展的机制建设也相对滞后。这里所指的机制主要包括激励机制和监督机制。激励机制的缺失,一方面体现在绿色金融的客体上,即政府对于按照环保、低碳要求开展生产的企业,缺乏相应的经济激励政策和优惠条件,使得企业对于环保投入的积极性不高,对绿色金融产品服务的需求有限;另一方面体现在绿色金融的主体上,即政府未对推行绿色金融的金融机构采取政策倾斜,使得金融机构对进入具有一定风险性的绿色金融领域望而却步。监督机制的缺失,政府对金融业是否按照绿色金融标准开展业务没有强制力,既无法从事前监督金融机构的行为,也无法在事后追究金融机构的责任。同时对于实施绿色金融的监督缺乏有效的考核指标,难以直观反映金融机构开展绿色金融的效果。

  (三)机遇分析

  新疆绿色金融的发展,也拥有一个十分有利的国内环境。首先在政治层面,无论从领导人讲话、重大会议决议,还是前文所提到的各项政策都可以看出,新疆政府对于绿色金融的发展是十分支持的,今后也会出台更多的政策指引和法律法规,为绿色金融发展保驾护航。经济层面上,在世界经济的后危机时代,中国经济持续向好的趋势不会改变。

  新疆产业结构将进一步优化,工业化和城镇化进程加快,人民收入水平继续提高,财产性收入增加,为金融机构扩大规模、增加收入来源提供了支持,也为绿色金融的发展创造了条件。此外,社会公众的环保意识的增强,以及社会舆论对于环境保护的导向作用的增强。

  (四)挑战分析

  由于金融机构追求经济利益的经营目标和实施绿色金融的社会责任存在一定的矛盾,使得目前实施绿色金融仍停留在公益性活动或是对政府政策响应的阶段,仍不能构成金融机构的核心价值。并且,金融机构对于企业社会责任的认识还不够深刻,存在流于形式、敷衍了事的情况。基于以上考虑,新疆金融机构践行绿色金融存在一定的短期性和盲目性,并没有长远的规划。特别当绿色金融与经营目标发生不可调和的矛盾时,绿色金融很可能就此搁浅。如何解决新疆金融机构经营目标和社会责任之间的矛盾,对于发展绿色金融而启一是一项艰巨的挑战。

  (五)SWOT分析的战略选择

  结合前文对新疆绿色金融发展的SWOT分析,得出关于新疆绿色金融发展的战略矩阵,其中增长战略主要包括顺应国际社会发展潮流,结合国内经济社会发展需要,为绿色金融发展提供更有力的政策支持;利用金融业实力增强,金融市场扩张的优势,加快向绿色金融转变;抓住低碳、环保产业快速发展的契机,寻求绿色金融的经济效益。扭转战略主要包括出台绿色金融相关的法律法规;完善制度保障构建对绿色金融相关机制;加快制定绿色金融标准;加快绿色金融组织机构及人才建设以及拓展绿色金融实施主体,形成银行、保险、证券等多元发展的绿色金融体系。多元化.线略包括转变经济发展方式,走可持续发展道路;转变金融机构和企业的经营目标,兼顾经济利益与社会效益;借鉴国外绿色金融的成熟模式和丰富经验,选择性地进入相关领域,降低实施绿色金融的风险。防御战略包括充分认识绿色金融发展的不足和缺失部分,并尽可能规避绿色金融发展的威胁;理性对待国际金融同业的竞争,发挥金融机构本土化的特点,实现错位发展等等。

  四、新疆发展绿色金融的对策

  (一)建立绿色金融制度框架

  针对目前新疆绿色金融的发展尙处在不断探索阶段,需要从宏观层面上建立一套完整的绿色金融制度框架,以促进其不断深入发展。一是要构建绿色金融发展规划体系,以总体发展规划为抓手、专项规划为补充、各规划紧密配合的中长期完整体系。二是要建立一个全国性的绿色金融信息数据库,使金融机构、企业、投资者、公众和环保部门共享信息。三是要完善绿色信贷、资本、保险市场多层次发展的制度细则,在国家产业政策的基础上,明确绿色金融目录及发展标准。四是要建立绿色金融考评制度,确保绿色金融制度的贯彻与执行。五是要建立健全完整的实践监管体制和环保信息沟通机制,逐步确立部级联席会议制度,避免部门间职权交叉所引发的管理制度遗漏。

  (二)完善绿色金融发展的法律法规

  新疆虽然已陆续制定了一系列促进绿色金融发展的法规,但是还需要进一步构建系统、完善、高效的绿色金融法律体系。一是制定一部涵盖范围广泛的《绿色金融法》,规定绿色金融发展的指导思想、基本原则、基本制度等,作为绿色金融法律体系的主体法。二是处理好各绿色金融部门法律法规之间的衔接与协调,完善相关约束和激励机制,强化现有立法的法律责任条款。三是加快绿色金融主体法和部门法之外其他法律的“绿色生态化”,在制定和完善相关部门的法律法规时,充分考虑从法律措施上支持绿色金融的发展。四是地方在国家立法的框架内,制定适合自身特色、可操作性强、能有效促进本地区绿色金融发展的地方性法规、规章和政策标准。

  (三)构建“信贷、证券、保险”三位一体的绿色金融发展体系

  随着生态文明建设的开启,金融业需要构建以绿色信贷、绿色证券和绿色保险三位一体并进协调发展的良性循环体系。一是绿色信贷要以防范环境和社会风险、创新绿色信贷产品和服务、关注自身环境和社会表现为其核心发展要旨,在实践中对节能环保、低碳循环产业重点给予信贷支持。将环境因素落实到贷前、贷中和贷后管理的各个环节。二是绿色证券要不断加强境内外上市企业融资的绿色信息披露。将环保核查作为公司和再融资的强制性要求,利用环境绩效评估及环境信息披露加强对公司上市后经营行为的监管。三是绿色保险要建立起全国环境污染数据库。除了环境污染责任险外,扩大支持清洁能源等低碳产业技术研发和应用的商业保险产品,使绿色保险业跟上可再生能源行业发展的步伐。

  (四)从政府、金融机构、企业、民间四个层面共同推进

  绿色金融发展是一项创新性的、复杂的系统工程,要有效整合各方面力量,引导各利益相关方乃至全社会的广泛参与,共同推进新疆绿色金融发展。一是政府层面——给予绿色金融强有力的政策支持,加大对绿色金融发展的政府引导,结合新疆金融市场发展的特点,出台相关的法律法规,为绿色金融发展提供法律保障。二是金融机构层面——针对目前绿色金融发展的困难和障碍进行改革,将控制污染、节能减排等因素融入银行信贷风险管理和主营业务的决策中。落实绿色证券问责制并纳入绩效考核,完善绿色保险的法律强制执行力。三是在企业层面——加大绿色金融观念在企业中的宣传,促进企业放弃牺牲环境换取收益的传统盈利思维。深化国有企业改革,使大中型国有企业逐渐成长为节能环保可持续循环发展的绿色企业。四是在民间层面——发展独立于政府监管机构之外的民间第三方力量,以客观的视角审视与监督金融机构在践行绿色金融中的表现,弥补政府监管真空。积极倡导绿色金融观念,将绿色金融教育融入国民教育体系之中。

  结论

  笔者认为:目前,绿色金融在世界各国受到的重视程度虽然不同,但可以肯定的是,绿色金融是今后经济发展的必然趋势。因为地球是我们赖以生存的家园,而这个家园正经受着破坏,生活在这个家园上的所有居民都有权利有义务保护她。在今后的经济发展道路上,谁能更好的掌握环境保护技术,研发出更先进的节能减排设备,更有效地利用资源、使用可再生资源,谁就能成为世界经济的先导者。为了实现社会、经济、环境的协调发展,实现可持续发展,绿色金融是起到战略意义的,这对金融机构和环保机构今后的发展提出了要求。国外关于绿色金融投资理论的学术研究和投资实践已经开展多年,并取得了相当的成果,国外企业也已经适应了这种发展模式,将企业竞争力和环保能力联结在一起。新疆的出口商品在国际市场也常因各种“绿色标准”而受到限制。

  新疆关于绿色金融的研究和实践才刚刚起步,绿色金融还没有得到完全的认同,缺少社会的广泛参与,没有形成绿色价值生产、消费观念。我们要向德国、波兰等这些已有近百年发展经验的国家学习,结合新疆的实际情况加以改善,金融机构和环保机构配合政府工作,将经济与环境紧密的结合在一起,发展具有中国特色的绿色金融。

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2021年7月23日 16:14
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